Arti dalam suatu kode SWIFT Bank

Banyak orang belum mengetahui arti dalam suatu kode SWIFT Bank. Kali ini, saya akan memberitahu Anda cara sederhana bagaimana mengetahui arti dalam suatu kode SWIFT Bank. Sebenarnya mudah saja.

SWIFT Code merupakan kode identifikasi unik untuk bank tertentu dan merupakan format standar Kode Identifier Bank (BIC). Kode SWIFT Bank yang juga disebut sebagai kode BIC adalah kode unik yang digunakan untuk mengenali lembaga keuangan dan non-keuangan. Bank Kode cepat datang dengan delapan atau sebelas karakter yang menyoroti rincian mengenai kode bank, kode negara, kode lokasi, dan kode cabang.

Kode SWIFT digunakan untuk mentransfer uang dan pesan antar bank.
Kode SWIFT adalah 8 atau 11 karakter untuk bank. Jika SWIFT Code adalah 8 karakter kode kemudian menunjuk ke cabang utama / kantor

Pertama 4 karakter merupakan kode bank.
Berikutnya 2 karakter mewakili ISO 3166-1 alpha-2 kode negara.
Berikutnya 2 karakter merupakan kode lokasi. (huruf dan angka) (peserta pasif akan memiliki "1" dalam karakter kedua)
Terakhir 3 karakter merupakan kode cabang. Karakter ini adalah opsional. ('XXX' untuk kantor primer)

Sekarang, anda telah mengetahui kan arti dalam suatu kode SWIFT Bank. Apa yang ada dalam pikiran anda bila melihat kode yang tertera dalam gambar dibawah ini ?

 

Lebih lengkapnya, Kode Bank SWIFT untuk Bank di Indonesia adalah berikut ini :

 

• Bank Central Asia (BCA): CENAIDJA
• ABN AMRO Bank: ABNAIDJA
• Hagabank: HAGAIDJA
• Bank Artha Graha: ARTGIDJA
• Bank Bumiputera Indonesia: BUMIIDJA
• Bank Bumi Arta Indonesia: BBAIIDJA
• Bank Buana Indonesia: BBIJIDJA
• Bank Danamon: BDINIDJA
• Bank Mandiri (not Bank Syariah Mandiri): BMRIIDJA
• Bangkok Bank: BKKBIDJA
• Bank Niaga: BNIAIDJA
• Bank Negara Indonesia (BNI): BNINIDJA
• Bank BNP Paribas Indonesia: BNPAIDJA
• Bank Resona Perdania: BPIAIDJA
• Bank Rakyat Indonesia (BRI): BRINIDJA
• Bank Bukopin: BBUKIDJA
• Deutsche Bank AG: DEUTIDJA
• Bank Mizuho Indonesia: MHCCIDJA
• Hongkong and Shanghai Banking (HSBC): HSBCIDJA
• Bank Internasional Indonesia (BII): IBBKIDJA
• Bank Indonesia: INDOIDJA
• Lippobank: LIPBIDJA
• Bank NISP: NISPIDJA
• Pan Indonesia Bank: PINBIDJA
• Bank Rabobank International Indonesia: RABOIDJA
• Bank UFJ Indonesia (formerly Bank Sanwa Indonesia): SAINIDJA
• Bank Swadesi: SWBAIDJA
• Bank Tabungan Negara (BTN): BTANIDJA
• Bank UOB Indonesia: UOBBIDJA
• Bank Permata: BBBAIDJA
• Bank Maybank Indocorp: MBBEIDJA
• Bank Chinatrust Indonesia: CTCBIDJA
• Woori Bank Indonesia: HVBKIDJA
• Bank Sumitomo Mitsui Indonesia: SUNIIDJA
• Bank Finconesia: FINBIDJA
• Bank OCBC Indonesia: OCBCIDJA
• Bank Kesawan: AWANIDJA
• Bank Commonwealth: BICNIDJA
• Bank Ekonomi Raharja: EKONIDJA
• Bank DBS Indonesia: DBSBIDJA
• Bank CIC International (formerly Bank Century Intervest Corp): CICTIDJA
• Bank Ekspor Indonesia: BEXIIDJA
• Bank Mega: MEGAIDJA
• Bank of China, Jakarta Branch: BKCHIDJA
• Bank Syariah Mandiri (not Bank Mandiri): BSMDIDJA
• Bank Syariah Muamalat Indonesia: MUABIDJA

Demikianlah tulisan saya dalam arti dalam suatu kode SWIFT Bank . Semoga bermanfaat bagi kita semua.

Sistem Pengamanan dalam SWIFT

Karena hubungan antarbank identik dengan transaksi keuangan, diperlukan Sistem Pengamanan dalam SWIFT -mulai dari proses pembuatan, pengiriman, penerimaan, hingga penyimpanan berita- terhadap kemungkinan-kemungkinan berikut ini:

• Berita hilang, cacat, salah dalam penyampaian, dan keterlambatan.
• Berita kehilangan kerahasiaan
• Berita mengalami pemalsuan atau terakses secara tidak sah (unauthorized)

Untuk itu SWIFT memiliki manajemen pengamanan User dalam pelaksanaan komunikasi SWIFT –terutama mengamankan penggunaan Logical Terminal (LT)- untuk keamanan:

• Password dengan batasan akses sesuai dengan masing-masing fungsi
• Alokasi dan pemeriksaan Input Sequence Number (ISN) dan Output Sequence Number (OSN)
• Login dan pilih Sequence Number

Untuk melaksanakan pengamanan tersebut perlu dilakukan diferensiasi tanggung jawab petugas secara INTERNAL di lembaga keuangan yang menggunakan SWIFT, sebagai berikut:

1. User Security Officer (USOF)

Officer yang mempunyai kekuasaan tertinggi dalam tataran SWIFT yang bertugas membuat dan menyimpan password bagi para User.

2. User Key Management Officer (UKMO)

Officer yang bertugas menyiapkan Billateral Key Exchange (BKE) dengan bank koresponden.

3. User dan SWIFT Administrator

Officer yang bertugas mengelola dan mengadministrasikan SWIFT harian, termasuk backup.

4. Daily Operation

Proses pengiriman SWIFT dilakukan oleh beberapa staf dan manajer yang ditunjuk secara berjenjang yang masing-masing memiliki password. Terdiri dari:

+ Originator

Unit/ petugas yang membuat konsep berita (SWIFT message) yang akan dikirim melalui SWIFT sesuai jenis transaksi dengan jenis format berita (Message Type/ MT) yang telah tersedia dalam sistem SWIFT (misalnya MT-103, MT-202, atau MY-700). Setelah diperiksa oleh manajer kemudian dikirim oleh petugas data entry melalui sistem SWIFT.

+ Data Entry/ Message Creation and Modification

Petugas yang bertugas di unit telekomunikasi untuk menginput data ke komputer untuk pengiriman/ penerusan berita melalui sistem SWIFT.

+ Verificator

Petugas yang bertugas melakukan verifikasi kebenaran konsep berita yang telah diinput oleh petugas data entry

+ Releaser/ Authorizer Swift Message

Petugas yang bertugas melakukan release data konsep SWIFT message ke jaringan SWIFT untuk dikirim ke Computer Base Bank Koresponden yang dituju sebagai penerima berita.

Pengamanan berita antarbank

Pengamanan SWIFT tidak hanya dilakukan secara internal oleh setiap anggota, namun juga pada level antarbank (antaranggota). Pengamanan antarbank anggota SWIFT terdiri dari 3 jenis:

1. Swift Authenticator Key (SAK)

Pertukaran Authenticator Key untuk operasional SWIFT di antara para Koresponden (semacam testkey) yang diinput pada sistem untuk kategori berita tertentu.

2. Billateral Key Exchange (BKE)

Pertukaran testkey antara 2 bank anggota SWIFT melalui sistem yang berlaku hanya untuk kedua bank tersebut dalam pertukaran berita, terutama berita finansial. Jika ada anggota SWIFT yang mengirim berita finansial kepada anggota lainnya yang tidak/ belum melakukan perjanjian BKE di antara mereka, maka berita finansial tersebut tidak akan diteruskan oleh SWIFT.

3. Kepastian berita yang dikirim melalui sistem SWIFT ditandai dengan respon yang muncul, yaitu:

• Positive Acknowledgement (ACK), yang mengindikasikan bahwa berita berhasil diteruskan ke bank penerima (receiver).
• Negative Acknowledgement (NAK), yang mengindikasikan bahwa berita ditolak/ dikembalikan kepada bank pengirim berita (sender). Jika demikian, harus dikoreksi dan dikirim kembali.

Identifikasi bank

Pengamanan sistem SWIFT juga merambah pada level yang lebih independen, yaitu pada masing-masing bank (anggota). Tiap bank memiliki kode identifikasi yang dinamakan Bank Identifier Code (BIC). Istilah ini cukup populer, biasanya disebut BIC itu sendiri atau kode SWIFT.

Kode ini digunakan untuk transaksi-transaksi keuangan atau non keuangan yang biasanya dilakukan para bank, baik antara bank-bank di dalam negeri maupun dengan bank di luar negeri. Transaksi itu meliputi:

• Pengiriman uang dalam valuta asing
• Letter of credit (ekspor-impor)
• RTGS (Real Time Gross Settlement)
• Pengiriman berita untuk keperluan inquiry atau korespondensi

Berikut contoh kode SWIFT:

Bank BCA Cabang Veteran Surabaya => CENAIDJAXXX

Keterangan:

CENA => Kode bank BCA (4 huruf)

ID => Kode negara (Indonesia/ 2 huruf)

JA => Kode kota lokasi kantor pusat (Jakarta/ 2 huruf)

XXX => Kode cabang (bisa huruf, angka, atau kombinasi keduanya)

Bank BNI Cabang Yogyakarta => BNINIDJAYGY

Keterangan:

BNIN=> Kode bank BNI (4 huruf)

ID => Kode negara (Indonesia/ 2 huruf)

JA => Kode kota lokasi kantor pusat (Jakarta/ 2 huruf)

YGY => Kode cabang (Yogyakarta)

Bank BNI Cabang Tokyo => BNINJPJTXXX

Keterangan:

BNIN=> Kode bank BNI (4 huruf)

JP => Kode negara (Jepang/ 2 huruf)

JT => Kode kota lokasi (Tokyo/ 2 huruf)

XXX => Kode cabang (Bisa dibiarkan ‘blank’)

Bank of China Cabang Shenzhen, China => BKCHCNBJXXX

Keterangan:

BKCH=> Kode Bank of China (4 huruf)

CN => Kode negara (China/ 2 huruf)

BJ => Kode kota lokasi kantor pusat (Beijing/ 2 huruf)

XXX => Kode cabang (bisa huruf, angka, atau kombinasi keduanya)

Demikian sharing saya mengenai Sistem Pengamanan dalam SWIFT yang sangat penting, mengingat SWIFT bagaikan ‘operator tunggal’ untuk komunikasi bank-bank di seluruh dunia.

Apakah SWIFT itu ?

Tiap negara mempunyai ratusan bahkan ribuan bank dengan infrastruktur dan suprastruktur berbeda. Lalu, bagaimana cara mereka  berhubungan satu sama lain melampaui perbedaan karakteristik negara, waktu, bahasa, teknis, dan teknologi ? Jawabannya adalah SWIFT.

SWIFT – kependekan dari Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication.

SWIFT merupakan sebuah lembaga non-profit yang menyelenggarakan jaringan telekomunikasi online antar para anggotanya. Berdiri sejak 1 Mei 1973 dan berkantor pusat di Belgia, kini SWIFT memiliki anggota sebanyak 518 bank/lembaga keuangan dari 22 negara dengan total volume message mencapai 4 milyar per tahun.

SWIFT memungkinkan penggunanya dapat bertukar informasi keuangan yang telah distandarisasi secara aman dan terpercaya, sehingga dapat menurunkan biaya, mengurangi risiko operasional dan meningkatkan efisiensi operasional. Semua anggota menggunakan sarana telekomunikasi online via sistem SWIFT dengan cakupan ke seluruh dunia sebagai alternatif penggunaan sarana komunikasi dengan telex. Ya, zaman memang berubah. Sarana telex kini sudah tidak populer lagi. Ini karena telex memiliki kelemahan, yaitu proses autentikasi (validasi keabsahan) yang dilakukan secara manual dengan kode testkey. Sedangkan dengan SWIFT, proses autentikasi dilakukan secara otomatis.

Lembaga Penyelenggara Komunikasi Keuangan Global

Penyelenggaraan jaringan hubungan telekomunikasi ini digunakan para anggota SWIFT untuk pengiriman dan penerimaan berita finansial maupun non finansial dengan menggunakan aturan tertentu dan standar berita/ message yang seragam di antara anggota.

SWIFT didirikan tahun 1973 oleh beberapa bank untuk menciptakan jaringan berskala internasional dan menggunakan standard yang disepakati untuk melakukan transaksi keuangan dunia. Operating centre yang pertama dibuka pada tahun 1976 dan SWIFT mulai beroperasi pada tahun 1977.

SWIFT memperluas jangkauannya ke Amerika Serikat pada tahun 1979 dan ke Asia pada tahun 1980. Saat ini SWIFT merupakan jantung industri keuangan, menangani lebih dari 4 milyar message per tahun. SWIFT berkantor pusat di Belgia dan memiliki perwakilan di beberapa kota pusat keuangan dunia. SWIFT hanya bertindak sebagai pengantar berita dan tidak mengelola rekening nasabah atau menyimpan data keuangan nasabah secara berkala.

SWIFT merupakan lembaga koperasi dibawah hukum Belgia yang sahamnya dimiliki oleh para anggota SWIFT. Para anggota sebagai pemegang saham memilih Board yang terdiri dari 25 direktur independen yang bertugas mengelola dan mengawasi manajemen organisasi. SWIFT dikelola oleh Executive Committee yang dipimpin oleh Chief Executive Officer. Board dan SWIFT Executive bekerja bersama dengan National Member Groups, User Groups dan Working Groups mengembangkan kebijakan dan mendiskusikan produk, layanan dan standard message.

National User Groups

National User Group adalah asosiasi yang beranggotakan pengguna SWIFT dalam suatu negara yang dibentuk sebagai sarana komunikasi antar anggota untuk mendiskusikan permasalahan operasional SWIFT sehari-hari. Para anggota secara berkala mengadakan forum untuk berkoordinasi dan melakukan sharing.

Tugas utama National User Group adalah menyediakan sarana untuk SWIFT agar lebih mudah mengkomunikasikan SWIFT updates kepada anggota tanpa harus bertemu dengan anggota satu persatu. National User Group di Indonesia bernama Asosiasi SWIFT Indonesia yang saat ini beranggotakan 62 bank di Indnesia yang terdiri dari bank nasional, bank daerah dan perwakilan bank asing. Bank Mandiri terpilih sebagai Ketua Umum Asosiasi SWIFT Indonesia untuk dua kali periode, yaitu 2005-2008 dan 2008-2011.

Dibandingkan dengan sarana komunikasi konvensional seperti telex dan surat, SWIFT memiliki keuntungan lebih dalam pengiriman berita finansial. 

Apa saja keuntungannya? Pertama kali beroperasi tahun 1977, SWIFT mempunyai tujuan menyediakan sarana komunikasi berskala internasional bagi sesama anggota yang terdiri dari perbankan dan lembaga keuangan untuk saling berkirim berita finansial secara cepat, aman, efisien, dan terstandarisir.

Adapun keuntungan menggunakan sarana SWIFT diantaranya adalah standarisasi format dan kategori berita dan adanya pengecekan keabsahan user SWIFT. Selain itu, SWIFT pun menyediakan layanan penggunaan selama 24 jam sehari, 7 hari seminggu. Tak hanya itu, tersedia pula message storage dan Customer Service Centre serta aman karena adanya data encryption, RMA (Relationship Management Application) dan login select. Menariknya lagi, prosesnya hanya memerlukan waktu 20 detik untuk pengiriman berita. Sejak berdiri jumlah anggota SWIFT adalah 518 bank/ lembaga keuangan dari 22 negara. Sebagai bahan perbandingan pada tahun 2010, jumlah anggota telah berkembang pesat dan saat ini telah mencapai jumlah 9.424 bank/ lembaga keuangan dari total 209 negara